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网贷110:卷入“我国历史上最大的金融贷款欺诈”

时间:2019-11-28 15:20

  据阿里司法拍卖平台介绍,广西柳州市中级人民法院将于12月21日至22日分别拍卖广西北部湾银行、柳州银行和桂林银行的股份,共涉及近7.5亿股,累计起拍价超过22亿元。据了解,这些拍卖股份由中美天元集团或其关联公司直接持有。此次拍卖也是为了推动“中天美元贷款诈骗案”的实施。公开信息显示,中美天元贷款诈骗案涉及近400笔贷款,总金额超过420亿元。今年9月,该案最终宣告成立。

  据阿里司法拍卖平台透露,此次北部湾银行、柳州银行和桂林银行的股票拍卖于12月21日至22日举行,共涉及近7.5亿股。其中,中美天元融资担保集团直接持有的桂林银行股份5695.17万股进行拍卖,起拍价为2.27亿元,约合每股3.99元。根据桂林银行最新的总股本(45.18亿股),这部分拍卖股份占银行总股本的比例相对较小,仅为1.26%,但在贷款欺诈前约占银行总股本的2.58%。北部湾银行有五股股票已被拍卖。一次拍卖涉及的股票数量为8800万股,起拍价为2.288亿元,合计9.152亿元,约每股2.6元。


(图一:网贷110比例相对较小)

  这五股由中美天元集团五家子公司持有,分别是北海新泰药业、广西叶巍贸易、广西桂丰农业发展、广西玉林周桓钢铁贸易、北海宏发五金电子等。2015年初,北部湾银行总股本为32.5亿股。这意味着,在贷款欺诈之前,中美天元实际上至少控制了北部湾银行13.54%的股份。目前,这些股份约占本行最新总股本(75.91亿股)的5.8%。柳州银行拍卖的三股股票也来自三家不同的公司:持有1.1亿股的玉林深州交易公司;广西海胜制药,持有1.1亿股;和持有3000万股的南宁金马药业。

  根据柳州银行最新的总股本(45.72亿股),这些拍卖股份占总股本的5.47%。然而,根据贷款欺诈前该行的总股本,中美天元实际上控制了柳州银行至少14.65%的股本。柳州银行上述股份的拍卖单价为3.34元/股。根据这一计算,三家企业所持股份的起拍价分别为3.674亿元、3.674亿元和1.002亿元,合计8.35亿元。拍卖公告显示,如果拍卖在12月21日至22日期间失败,将举行第二次拍卖,如果拍卖完成,随后的拍卖将自动取消。

  拍卖公告显示,《关于北部湾银行股权价格定价的建议函》是北部湾银行股权拍卖公告的附件。这封信是北部湾银行寄给柳州市中级人民法院的。北部湾银行在《建议函》中写道,“近日,贵院正在推进(2019)桂02支子600号执行案,计划依法处置北海新泰制药等中美天元集团关联公司持有的北部湾银行股份”。本行表示,为全面落实自治区党委、政府研究批准的《北部湾银行风险资产化解工作方案》要求,结合2018年北部湾银行年报,建议以每股净资产为基础,采用2.6元的处置价格。

  但是,在柳州银行的三份司法拍卖公告中,还附有柳州银行9月25日向柳州市中级人民法院出具并加盖公章的每股净资产报表。本行声明显示,截至2018年底、2019年6月底和2019年8月底,柳州银行每股净资产分别为5.62元/股、3.34元/股和3.32元/股。柳州银行表示,该声明是“为了配合中美天元刑事案件的执行”。

  解释中提到的“中美天元刑事案”,即几年前震惊业界的“中美天元贷款诈骗案”,是“我国历史上最大的金融贷款诈骗案”,多家银行被骗。柳州市中级人民法院披露的基本情况显示,2010年12月至2014年8月,中美天元集团以38家公司及其控制下的其他公司的名义,通过银行承兑汇票贷款、信托贷款、信用证、流动资金贷款等方式骗取银行贷款。通过篡改贷款主体和担保公司的财务信息、虚构的交易背景、虚构的抵押物、设置虚假的抵押物等。贷款总额超过420亿元,资金由公司实际控制人吴东统一分配使用。

  这些资金流入中美天元集团控制的几家资金池公司和私人账户,用于偿还银行贷款、购买金融机构股份、购买土地、开发房地产项目、投资石油、再贷款给他人、购买和消费商品等。以海外投资公司的名义,公司实际上控制或附属于公司。犯罪时,仍未偿还贷款109.8亿元,其中逾期贷款12.8亿元。

  今年9月,该案的终审结束。中美天元集团因诈骗贷款、承兑汇票和金融票据被罚款10亿元,因单位贿赂被罚款400万元。吴东因骗取贷款、承兑汇票、金融票据和单位贿赂罪,被判处有期徒刑10年零6个月,并处2亿元罚款。其余被告分别判处1年、6个月至8年有期徒刑和600万元至6万元罚款。同时,法院还命令被告单位及其外资、实际控制的公司及其关联公司偿还受害银行的本息;赃款赃物和非法所得应当追回、没收并上缴国库。

  这起大规模贷款欺诈案对许多当地受害银行产生了巨大影响,尤其是柳州银行和北部湾银行,这两家银行此前在中美天元拥有大量控股股权。其中,柳州银行也是该案的最大受害者。2017年1月,柳州市中级人民法院开庭审理此案。据柳州市人民检察院称,截至事件发生时,吴东一家仅从柳州银行就获得了250笔贷款,总计312.7亿元。

  2015年中美天元贷款欺诈事件后,柳州银行资产质量指标迅速恶化,不良贷款率从年初的0.81%飙升至年底的1.74%,2016年底进一步上升至2.63%。利息贷款的比例也从2015年的8.96%飙升至19.84%,并在2016年底进一步上升至30%以上。

  因此,该银行的拨备覆盖率指数继续下降,盈利能力令人不满意。其中,为了核销不良贷款,2017年本行净利润同比下降88%,收入同比增长17.2%。从2018年开始,柳州银行净利润恢复增长。今年前三季度,柳州银行总资产较年初略有下降,但总收入同比增长近20%,拨备前利润同比增长近40%,利息贷款占比降至8%以下。

  值得注意的是,2018年底,柳州市委检查组在检查柳州银行党委时特别提到:该行党委对党员干部的警示教育不够重视,没有召开专题会议找出中美天元事件的原因和教训,也没有制定有针对性的整改措施。

  对此,柳州银行党委于2019年1月底召开了党委扩大会议。会议旨在重新分析和认识中美天元案件形成的主客观原因,重新部署和强调整改措施,责成相关部门认真整改到位,深刻吸取经验教训,防止类似案件再次发生。


(图二:网贷110启动了一项重大风险调查)

  北部湾银行在发生贷款欺诈时仍处于“凤凰涅槃”的过程中,无法通过数据看到贷款欺诈的实际影响。据了解,早在2013年底,北部湾银行新领导层就启动了一项重大风险调查,结果令人震惊:该行在2013年底恢复了不良贷款的计算,接近银行的总资本,并触及技术破产的红线。银监会原第二监管部门将北部湾银行列为国家重点监管的五大高风险机构之一,并将其视为“目前中国最困难的银行”,监管评级从3A降至3C。

  2013年至2014年,本行资产从1220亿元下降至860亿元以下,年净利润也从2012年的11.1亿元下降至2014年的1.2亿元。2015年发生贷款欺诈时,该行年收入同比下降22%,净利润同比增长191%。年末,本行利息贷款占14%以上,不良贷款率为2.57%。目前,该银行的业务已经恢复正常。截至2019年9月底,北部湾银行总资产超过2000亿元,前三季度净利润达到9.3亿元,不良贷款率降至1.33%。


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